近期的新聞是曹西平過世，他近年來常分享獨居生活，更霸氣喊出「不靠血緣、只看誰對我好」的遺產觀，說要把身後事交給身邊真正照顧他的乾兒子與好友。
這份豁達令人佩服！但身為地政士，我看的不只是熱鬧，更是「如何讓這份心意真正落實」的眉角。
許多人以為寫張遺囑就搞定身後事，但在我們處理過戶的實務現場，事情往往沒那麼簡單。今天想跟大家分享 3 個「非典型」財富傳承觀點：
1. 律師看重「遺囑」，代書更信賴「權狀」
一般民眾常以為寫好遺囑就萬無一失，律師也常強調遺囑的法律效力。但在地政士的實務經驗裡，遺囑在繼承當下往往是家族撕破臉的導火線，甚至因為「特留分」問題導致房產卡住、無法處分。
曹西平曾說要把東西留給「真正對他好的人」。若真要落實這一點，與其身後讓親屬拿著遺囑打官司，不如「生前規劃移轉」透過附負擔贈與或是不動產信託方式，將不動產在生前就過戶給指定之人（並可設定「終身居住權」保障自己），在代書眼裡，握在手裡的權狀，比鎖在保險箱的遺囑更具執行力。
2. 不動產是用來「活」的，不是只能拿來「留」的
華人傳統觀念是「留房子給子孫」，但曹西平主張「把錢花在自己身上」，從地政士角度看，這是極佳的資產活化觀念。
許多長輩守著千萬房產卻沒現金吃飯。真正的傳承智慧，是懂得利用「以房養老」或「留房變現」。不需要執著將「房子實體」留給後代，因為繼承人往往更想要現金，趁早將不動產流動化，讓自己在下半輩子過得有尊嚴，才是不給後代添麻煩的最高境界。
3. 照顧非親屬，用「保單」與「信託」比房子更溫暖
如果你也像曹大哥一樣，想照顧沒有血緣關係的親友，千萬別只想到「把房子送給他」。 在地政士看來，直接遺贈房產給非親屬，對方可能面臨高額的遺產稅，甚至得「賣房繳稅」，把資產變成了燙手山芋。 更聰明的做法是操作「保險規劃」與「生前信託」：
(1)保險規劃：透過指定受益人，讓身故保險金能快速、明確地給予特定對象，這是一筆救急的「現金」，遠比變現不易的「不動產」來得實際且貼心。
(2)信託：房子給了人可能被揮霍，但透過信託契約，可以設定條件（例如：每月定額給付、或承諾照顧晚年生活才給付），來保障自己晚年的生活。
曹西平的觀點提醒了我們：財富是為了服務生活而存在。身為地政士，我的任務不只是辦過戶，更是幫您把「愛」與「資產」，安全、順利地送到對的人手上。
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